文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

編輯 | 蘇淮

在非上市壽險(xiǎn)公司里，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（簡稱“泰康人壽”）可謂是“一馬當(dāng)先”。

作為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的核心壽險(xiǎn)平臺，泰康人壽2025年交出了一份“營利雙增”的亮眼答卷，但是光鮮財(cái)報(bào)的另一面，卻是讓人瞠目結(jié)舌的“合規(guī)翻車現(xiàn)場”。

近日，公安機(jī)關(guān)以“其他接觸類詐騙案”對泰康人壽“全國銷冠”任某敏立案偵查，涉案本金規(guī)模約3億-4億元。

“欺騙投保人”在泰康人壽的體系里也不是什么新鮮事，僅2026年以來的行政處罰中，就有多家分支機(jī)構(gòu)有此類情況發(fā)生。

這場規(guī)模與合規(guī)的“失衡游戲”，泰康人壽還能玩多久呢？

01.

青島分公司已有“造假”前科

保險(xiǎn)行業(yè)最不缺的就是“造神運(yùn)動(dòng)”，而此次涉案的泰康人壽青島分公司的任某敏，就是被公司捧上天的“頂流大神”。

這名1988年出生的山東姑娘，頂著泰康人壽“全國銷冠”的光環(huán)，還曾拿下過“胡潤中國保險(xiǎn)卓越人物”的榮譽(yù)，可謂是泰康人壽的明星人物，也是公司用來打樣板、拓客戶的金字招牌。

在高凈值客戶和同事眼里，任某敏就是泰康人壽的“官方認(rèn)證”，可誰能想到，這位“全國銷冠”居然玩了一出“空手套白狼”的把戲。

據(jù)《財(cái)新》報(bào)道,近日，任某敏因巨額借款到期還不上，資金鏈斷裂，精心編織的騙局一夜崩盤，第二天，青島市公安局市南分局以“其他接觸類詐騙案”對其立案偵查并將其帶走。

任某敏此次涉案本金約為3億-4億元，堪稱壽險(xiǎn)圈近年最炸裂的“銷冠翻車事件”。

從已披露的信息來看，任某敏的這場騙局手法并不高明，就是利用泰康人壽“全國銷冠”的身份與公司信用背書，反復(fù)以“為公司沖業(yè)績”“套取營銷費(fèi)用”為由，向身邊人瘋狂借款，直到資金鏈斷裂才東窗事發(fā)。

事發(fā)后泰康人壽回應(yīng)，稱已派專項(xiàng)組去青島、配合公安、內(nèi)部自查、客戶排查，最后承諾對于依法應(yīng)由其承擔(dān)的責(zé)任絕不推卸，堪稱危機(jī)公關(guān)的“標(biāo)準(zhǔn)答案”。

可有一個(gè)關(guān)鍵問題，泰康人壽卻避而不談：一個(gè)保險(xiǎn)代理人長期以公司名義大規(guī)模借款，動(dòng)輒上億資金往來，公司對此居然毫不知情？風(fēng)控機(jī)制去哪兒了？

“打臉”的是，任某敏所在的泰康人壽青島分公司，此前就曾因“造假”而被監(jiān)管處罰。

2023年11月，因“銷售誤導(dǎo)、編制虛假方案套取費(fèi)用、強(qiáng)制搭售”違法違規(guī)行為，泰康人壽青島分公司被青島金融監(jiān)管局“警告并罰款43萬元”，而任某敏正是從2023年前后開始向外界大規(guī)模舉債的。

圖片來源于國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

而在十年之前，即2016年12月，因“泰康人壽青島分公司dian話銷售中心在dian話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中，存在欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況的行為”，原青島保監(jiān)局（現(xiàn)為青島金融監(jiān)管局）就已經(jīng)對該分公司罰款15萬元。

有“造假”“欺騙”前科的青島分公司，最終還是爆出了任某敏詐騙案，泰康人壽在此過程中是否負(fù)有監(jiān)管不嚴(yán)、整改不到位的責(zé)任？

顯然，任某敏詐騙案并非偶然事件，或是泰康人壽“重業(yè)績、輕合規(guī)”考核導(dǎo)向的結(jié)果。當(dāng)員工業(yè)績成為主要甚至是唯一KPI，當(dāng)榮譽(yù)背書凌駕于公司風(fēng)控之上，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)不過是時(shí)間問題。

02.

違規(guī)罰單遍及多家分支機(jī)構(gòu)

如果說青島分公司的案件是“單點(diǎn)爆雷”，那泰康人壽的多張罰單，就是系統(tǒng)性合規(guī)失控的有力佐證。

先看2025年的巨額罰單，直接錘到泰康人壽總公司層面。

當(dāng)年7月，國家金融監(jiān)管總局開出重磅罰單，泰康人壽因“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，相關(guān)費(fèi)用列支不準(zhǔn)確，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被警告并罰款427萬元。

圖片來源于國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

同時(shí)，萬某慧、李某暉等13名相關(guān)責(zé)任人被警告罰款，合計(jì)罰金為104萬元。

一張罰單合計(jì)罰款超過500萬元，直指泰康人壽最核心的內(nèi)控失效——條款、費(fèi)率、費(fèi)用管理、銷售渠道這些根基性環(huán)節(jié)都能明目張膽違規(guī)，合規(guī)體系令人心驚。

本以為2025年這記重罰能“打醒”泰康人壽，沒想到2026年開年以來，罰單還是紛至沓來。

截至5月11日，泰康人壽旗下分支機(jī)構(gòu)至少收到了10張罰單，1家分公司和9家中心支公司卷入其中，涉及吉林、新疆、甘肅、內(nèi)蒙古、云南、山東等多個(gè)省份。

泰康人壽甘肅嘉峪關(guān)中心支公司被罰14.60萬元、內(nèi)蒙古興安盟中心支公司被罰12萬元、山東聊城中心支公司被罰8萬元、吉林通化中心支公司被罰7萬元、新疆吐魯番中心支公司被罰6.5萬元……罰單單筆罰款不高，但處罰密度和覆蓋面驚人。

比分支機(jī)構(gòu)被罰更危險(xiǎn)的是，相關(guān)責(zé)任人層層失守。

上述罰單里，至少有18名泰康人壽員工被處罰，其中包括一些中心支公司總經(jīng)理，例如甘肅嘉峪關(guān)中心支公司總經(jīng)理朱某喜、內(nèi)蒙古興安盟中心支公司總經(jīng)理溫某、山東聊城中心支公司總經(jīng)理周某凱等，這些人分別被警告并處以罰款。

另外，被處罰的相關(guān)責(zé)任人，還包括一些分支機(jī)構(gòu)的營銷部經(jīng)理、營銷服務(wù)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、普通代理人。從分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人到基層代理人，全成了違規(guī)責(zé)任人，泰康人壽的內(nèi)控管理近乎“全線失守”。

泰康人壽的內(nèi)控體系究竟出了什么問題？為何同類違規(guī)行為反復(fù)出現(xiàn)，整改措施為何未能形成長效機(jī)制？源媒匯就這些焦點(diǎn)問題致函泰康人壽，截至發(fā)稿尚未得到回復(fù)。

03.

“欺騙投保人”為何屢禁不止？

翻看泰康人壽近一年來的罰單，違規(guī)理由翻來覆去就那幾項(xiàng)，但每一條都戳中壽險(xiǎn)行業(yè)的管控痛點(diǎn)。

“欺騙投保人”，這是泰康人壽最常見的違規(guī)行為，也是監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”。泰康人壽云南分公司、吉林通化中心支公司、甘肅嘉峪關(guān)中心支公司、揚(yáng)州中心支公司均存在“欺騙投保人”的行為，比如吉林通化中心支公司因此被罰款7萬元，相關(guān)責(zé)任人也被警告并罰款1萬元。

圖片來源于國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

代理人管理失控也是一個(gè)老毛病。此次任某敏的詐騙案，根源就是代理人管理缺位，而這也是泰康人壽最普遍的違規(guī)事由。

比如吉林中心支公司、四平中心支公司、東營中心支公司均因“代理人管理不到位”被罰，一些代理人也存在“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”的違法違規(guī)行為。

更嚴(yán)重的是，一些泰康人壽中心支公司的負(fù)責(zé)人還存在“誘導(dǎo)、唆使保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)”，例如甘肅嘉峪關(guān)中心支公司總經(jīng)理朱某喜、山東聊城中心支公司總經(jīng)理周某凱等就存在這類行為。

當(dāng)管理者把合規(guī)拋諸腦后，基層違規(guī)行為自然會不停涌現(xiàn)。

另外，泰康人壽新疆吐魯番中心支公司“套取費(fèi)用”、內(nèi)蒙古興安盟中心支公司“虛列費(fèi)用導(dǎo)致業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”，則暴露了泰康人壽的另一大違規(guī)頑疾。通過編制虛假方案、虛列開支套取公司資金，不僅違反監(jiān)管規(guī)定，更暴露了泰康人壽財(cái)務(wù)內(nèi)控的巨大漏洞。

從泰康人壽披露的2025年財(cái)報(bào)來看，公司營業(yè)收入約為1715.82億元，同比增長39.53%；凈利潤278.79億元，同比增長18.53%，“遙遙領(lǐng)先”其他非上市壽險(xiǎn)公司。

但是在泰康人壽的營業(yè)收入中，保險(xiǎn)服務(wù)收入為580.01億元，僅比2024年增加8.47億元，同比增長1.48%。營業(yè)收入增長的動(dòng)力來自“公允價(jià)值變動(dòng)損益”，為193.02億元，同比增長125.49%。

圖片來源于泰康人壽2025年年報(bào)

靠“公允價(jià)值變動(dòng)損益”撐起業(yè)績，保險(xiǎn)主業(yè)增長乏力，難怪泰康人壽的一些基層分支機(jī)構(gòu)會“重業(yè)績、輕合規(guī)”。

作為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的核心壽險(xiǎn)平臺，泰康人壽手握優(yōu)質(zhì)資源、坐擁行業(yè)地位，本應(yīng)扛起合規(guī)經(jīng)營、守護(hù)客戶權(quán)益的責(zé)任，卻屢次陷入違法違規(guī)的怪圈。財(cái)報(bào)上的數(shù)字再亮眼，也遮不住內(nèi)控的問題；凈利潤再高，也買不回客戶的信任、監(jiān)管的認(rèn)可、行業(yè)的口碑。

泰康人壽，該撕掉“業(yè)績?yōu)橥?rdquo;的老黃歷，好好補(bǔ)補(bǔ)“合規(guī)”這堂課了。

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