文/紙不語

近日，中國人民銀行東莞市分行聯(lián)合東莞市氣象局，發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具帶動作用，推動?xùn)|莞農(nóng)商銀行創(chuàng)新“氣象服務(wù)+金融賦能”模式，成功發(fā)放全國首筆“低空經(jīng)濟氣候貸”。東莞農(nóng)商銀行圍繞氣象災(zāi)害風(fēng)險等級、事前風(fēng)險評估機制、事中氣象災(zāi)害防御能力、事后風(fēng)險轉(zhuǎn)移與損失補償能力四個維度為企業(yè)開展定制化氣候韌性評估。

目前，首筆200萬元貸款已順利投放至中科云遙（東莞）科技有限公司，資金將專項用于衛(wèi)星數(shù)據(jù)采購、低空氣象監(jiān)測設(shè)施升級、應(yīng)急響應(yīng)機制完善、精準氣象預(yù)報服務(wù)采購等領(lǐng)域。

作為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，低空經(jīng)濟正釋放出巨大的經(jīng)濟活力。從無人機物流穿梭于城市街巷到空中游覽帶火鄉(xiāng)村旅游，再到應(yīng)急救援守護人民生命財產(chǎn)安全，這片“低空藍海”正成為培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要方向。隨著200萬元貸款的順利發(fā)放，一個困擾產(chǎn)業(yè)已久的難題也隨之浮出水面：氣象風(fēng)險究竟如何從“不可控變量”轉(zhuǎn)化為“可量化資產(chǎn)”？

低空經(jīng)濟運行對氣象條件高度敏感，風(fēng)切變、湍流等天氣直接影響飛行安全。

低空經(jīng)濟起飛，不僅要看技術(shù)，更要看氣象。對于無人機企業(yè)來說，一陣大風(fēng)、一場暴雨，可能就意味著停飛和損失。

飛行脆弱性是首要挑戰(zhàn)。低空經(jīng)濟所依賴的飛行活動主要發(fā)生在非管制空域，這一空域主要對應(yīng)大氣邊界層下層，是湍流和風(fēng)切變等航空危險天氣的高發(fā)區(qū)域。有研究顯示，氣象條件是影響低空飛行安全的重要因素，風(fēng)切變、湍流和微下?lián)舯┝鞯炔焕麣庀髼l件是導(dǎo)致低空航空器發(fā)生安全事故的主要原因。

據(jù)美國國家運輸安全委員會統(tǒng)計，歐美發(fā)達國家近30%的低空飛行事故由低空風(fēng)切變和湍流等氣象因素引發(fā)。在國內(nèi)，航空領(lǐng)域70%至80%的事故發(fā)生在低空階段，60%以上的惡劣天氣同樣集中于低空空域。

低空飛行全程處于對流強、變化劇烈的大氣環(huán)境中，從起飛到降落都需要高度關(guān)注氣象條件。小型無人機和eVTOL抗風(fēng)能力普遍較弱，且無機載氣象雷達，難以自主感知和規(guī)避氣象風(fēng)險。現(xiàn)有氣象站僅能給出10米高度的風(fēng)場信息，風(fēng)廓線雷達在低空存在觀測盲區(qū)，多普勒測風(fēng)激光雷達在清潔大氣和云雨條件下無法給出精確的低空風(fēng)場。

無人機氣象監(jiān)測設(shè)備可實時采集風(fēng)速、風(fēng)向、能見度等數(shù)據(jù)，為低空飛行提供精準氣象支撐。

服務(wù)盲區(qū)同樣突出。傳統(tǒng)氣象預(yù)報的空間分辨率通常為公里級、時間更新頻率為小時級，而低空飛行需要百米級、分鐘級的精細化數(shù)據(jù)支撐。中國氣象局數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前全國陸地預(yù)報產(chǎn)品最高分辨率已達1公里、3小時內(nèi)逐10分鐘更新，但低空經(jīng)濟所需的微尺度氣象服務(wù)——尤其是城市峽谷、熱島效應(yīng)等復(fù)雜環(huán)境下的風(fēng)場監(jiān)測仍存在顯著空白。深圳氣象部門在特定區(qū)域初步形成“百米級”網(wǎng)格、分鐘級更新的立體氣象監(jiān)測能力，但這一水平在全國范圍內(nèi)尚不普遍。

商業(yè)成本則進一步加劇了這一困境。氣象風(fēng)險直接影響保險定價、運營效率和設(shè)備安全。以無人機物流為例，一陣突變的強風(fēng)就能讓一天的運營停擺，天氣因素推高了保險定價，迫使企業(yè)自建監(jiān)測設(shè)備，而高昂的設(shè)備成本又成為中小企業(yè)的沉重負擔(dān)。

中國氣象局邊界層氣象重點創(chuàng)新團隊首席科學(xué)家郭建平指出，當(dāng)前針對低空，特別是近地空域的垂直快速氣象觀測技術(shù)體系尚未建立，現(xiàn)有預(yù)報產(chǎn)品在精細度、精準度方面均難以滿足面向復(fù)雜航路、高密度飛行的飛機調(diào)度及空域管控需求。

微下?lián)舯┝魇怯绊懙涂蘸叫邪踩牧硪粋€關(guān)鍵氣象因子。這種局部性強烈下沉氣流到達地面后會產(chǎn)生爆發(fā)性的水平風(fēng)，風(fēng)速可達每秒數(shù)十米，在極短時間內(nèi)對低空飛行器造成毀滅性破壞。研究表明，雷暴附近湍流空間分布范圍遠超雷達回波覆蓋區(qū)域，距離雷達回波32公里外仍可能存在強湍流，甚至在100公里左右位置亦有強湍流出現(xiàn)，這使得傳統(tǒng)監(jiān)測手段難以完全保障低空飛行安全。

2026年5月，中科云遙（東莞）科技有限公司收到一筆200萬元銀行貸款。這筆錢不能用來擴大生產(chǎn)或發(fā)工資，而是必須專項用于氣象數(shù)據(jù)采購和監(jiān)測設(shè)施升級。更特殊的是，銀行放款的依據(jù)不是廠房設(shè)備或財務(wù)報表，而是評估企業(yè)“應(yīng)對壞天氣的能力”有多強。

中科云遙是一家不做飛機、做“空天地一體化時空數(shù)據(jù)底座”的企業(yè)，為政府、企業(yè)及社會公眾提供低空智聯(lián)網(wǎng)、飛行決策、飛行路徑規(guī)劃等服務(wù)，對風(fēng)速風(fēng)向、湍流、能見度、強對流天氣等精準預(yù)報信息需求迫切。這類企業(yè)是低空經(jīng)濟中的“賣水人”，資產(chǎn)輕、技術(shù)重，傳統(tǒng)信貸模式難以覆蓋其融資需求。企業(yè)雖已布局開展氣象風(fēng)險防控相關(guān)工作，但受限于資金規(guī)模，在低空氣象監(jiān)測設(shè)施建設(shè)、應(yīng)急響應(yīng)體系完善、風(fēng)險防控能力升級等方面仍有較大提升空間。

東莞農(nóng)商銀行的突破在于構(gòu)建了一套全新的信用評價體系。銀行圍繞四個維度為企業(yè)開展定制化氣候韌性評估：氣象災(zāi)害風(fēng)險等級評估企業(yè)所在區(qū)域的氣候風(fēng)險狀況；事前風(fēng)險評估機制考察企業(yè)是否建立了有效的天氣預(yù)警和風(fēng)險預(yù)判流程；事中氣象災(zāi)害防御能力評估企業(yè)在惡劣天氣下的應(yīng)急響應(yīng)和設(shè)備抗災(zāi)能力；事后風(fēng)險轉(zhuǎn)移與損失補償能力則關(guān)注企業(yè)是否具備保險覆蓋和損失分擔(dān)機制。

作為低空經(jīng)濟的重要載體，eVTOL對氣象服務(wù)的精細度提出更高要求。

基于評估結(jié)果，東莞農(nóng)商銀行為中科云遙核定1500萬元授信額度，并給予審批流程優(yōu)化、針對性利率定價等差異化金融支持。首筆200萬元貸款嚴格執(zhí)行“?？顚Ｓ?rdquo;要求，資金全部投向衛(wèi)星數(shù)據(jù)采購、低空氣象監(jiān)測設(shè)施升級、應(yīng)急響應(yīng)機制完善、精準氣象預(yù)報服務(wù)采購等能力建設(shè)領(lǐng)域，而非傳統(tǒng)的設(shè)備購置。這一投向安排意味著，金融機構(gòu)認可的并非硬件設(shè)備本身，而是“氣候韌性”這一無形資產(chǎn)本身所蘊含的長期價值。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝分析認為，“氣候貸”的創(chuàng)新之處在于讓數(shù)據(jù)變資產(chǎn)、安全變信用，這解決了三個核心難題：一是融資難，用氣象能力代替廠房抵押；二是投入貴，低利率貸款支持企業(yè)購買數(shù)據(jù)和建設(shè)系統(tǒng)；三是運營不穩(wěn)，精準氣象服務(wù)直接提升飛行效率。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬則從風(fēng)險管控角度指出，金融機構(gòu)并非單方面讓利。通過將氣象數(shù)據(jù)融入信貸體系，銀行同時構(gòu)建了三重風(fēng)險屏障：提前識別企業(yè)氣象脆弱性以減少極端天氣導(dǎo)致的運營停滯風(fēng)險；預(yù)判設(shè)備價值受氣象影響的減值風(fēng)險；評估企業(yè)氣候防御能力以降低違約概率。

值得關(guān)注的是，這筆貸款運用了民營企業(yè)再貸款等貨幣政策工具，并非普通商業(yè)貸款。在政策工具的撬動下，松山湖園區(qū)同時提供貼息支持——對科技型中小微企業(yè)信用貸款貼息最高可達1年期LPR的35%，并設(shè)立風(fēng)險補償資金池對銀行科技貸款本金損失給予50%補償。政府的“引導(dǎo)員”和“風(fēng)險緩沖墊”角色，有效分擔(dān)了創(chuàng)新風(fēng)險，讓過去不可能發(fā)生的信貸交易得以成立。

低空經(jīng)濟氣候貸的落地實現(xiàn)了三大突破。場景上，將氣候韌性評估由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、制造業(yè)延伸至低空經(jīng)濟新業(yè)態(tài)；資產(chǎn)上，推動氣象數(shù)據(jù)和氣候韌性水平轉(zhuǎn)化為可授信的信用資產(chǎn)，形成氣象表現(xiàn)越好、融資支持越優(yōu)的良性循環(huán)；服務(wù)上，構(gòu)建風(fēng)險評估—金融賦能—能力提升的完整閉環(huán)。

這一模式與低空氣象保險的發(fā)展形成呼應(yīng)。2025年5月，人保財險深圳市分公司與粵港澳大灣區(qū)氣象監(jiān)測預(yù)警預(yù)報中心聯(lián)合簽發(fā)全國首單低空天氣保，以數(shù)據(jù)驅(qū)動加動態(tài)風(fēng)控的保障體系，將風(fēng)速、能見度等氣象因子嵌入定價模型，實現(xiàn)風(fēng)險越高預(yù)警越早、防控越優(yōu)費率越低。2026年2月，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國民航局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動低空保險高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，明確要求逐步建立覆蓋低空全產(chǎn)業(yè)鏈的保險產(chǎn)品體系，并提出到2027年無人駕駛航空器責(zé)任保險強制投保制度初步建立。

氣候韌性評估與保險定價之間存在天然關(guān)聯(lián)。廣東低空氣象服務(wù)深度融入低空經(jīng)濟示范場景，低空氣象數(shù)據(jù)產(chǎn)品實時對接省低空飛行管理服務(wù)平臺，支撐每天1000架次服務(wù)需求，通行能力提高35%、風(fēng)險降低30%。未來,評估、保險、信貸三方聯(lián)動機制的建立，將為低空企業(yè)提供更完整的風(fēng)險解決方案。

金融與氣象的跨界融合，正在為低空經(jīng)濟構(gòu)建更完善的風(fēng)險防控體系。

1500萬元授信額度同樣釋放了重要信號。首筆200萬元落地后，銀行已認可這一評估模式，后續(xù)資金將根據(jù)企業(yè)氣候韌性提升情況逐步釋放。企業(yè)為獲得更低利率的貸款，會主動升級氣象設(shè)備、完善預(yù)案，設(shè)備升級后應(yīng)對風(fēng)險能力更強，運營更穩(wěn)定，信用水平進一步提高，形成越安全越有錢、越有錢越安全的良性循環(huán)。

然而，從個案到可復(fù)制模式仍需正視多重挑戰(zhàn)。評估標準目前為定制化，尚未形成行業(yè)通用規(guī)范；模式依賴地方氣象局的專業(yè)支持，異地復(fù)制存在門檻；200萬元規(guī)模對于重資產(chǎn)型的飛機制造企業(yè)可能不足。當(dāng)前氣象部門在低空領(lǐng)域的觀測能力仍存在結(jié)構(gòu)性短板，全國觀測站網(wǎng)主要服務(wù)高空航路和地面防災(zāi)，城市低空存在盲區(qū)，微型氣象站網(wǎng)、激光測風(fēng)雷達、無人機載探測等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍需大量投入。

田利輝建議，讓氣候貸從地方試點變成全國范本需要打好組合拳：由國家牽頭制定統(tǒng)一的氣象風(fēng)險評估標準，打破氣象、金融、企業(yè)數(shù)據(jù)壁壘，探索建立低空氣象數(shù)據(jù)交易平臺，推動金融機構(gòu)開發(fā)氣候加保險、氣候加期貨等產(chǎn)品。婁飛鵬認為，這一模式不僅適配低空經(jīng)濟，還可向農(nóng)業(yè)、近海養(yǎng)殖、光伏等行業(yè)復(fù)制推廣，讓氣象變量真正轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)增量。

[引用]

①創(chuàng)新"氣候貸"賦能低空經(jīng)濟.中國經(jīng)濟網(wǎng)-《經(jīng)濟日報》.2026-05-12.

②全國首筆"低空經(jīng)濟氣候貸"廣東東莞落地.人民日報客戶端廣東頻道.2026-05-07.

③不靠運氣靠風(fēng)控！全國首筆"低空經(jīng)濟氣候貸"落地廣東破解無人機"看天吃飯"難題.央廣網(wǎng).2026-05-09.

④天氣"變量"成產(chǎn)業(yè)"增量"！全國首筆"低空經(jīng)濟氣候貸"落地東莞松山湖.南方+客戶端.2026-05-08.

⑤筑牢低空飛行安全屏障.中國氣象局.2026-03-23.

⑥全國首單"低空天氣保"落地深圳推動低空經(jīng)濟風(fēng)險保障體系向主動防控升級.中國氣象局.2025-05-29.

⑦探索實踐低空氣象保障新模式新路徑護航低空經(jīng)濟"蓄勢"高飛.中國氣象局.2026-01-26.

⑧夯實低空經(jīng)濟"安全底座"三部門力促低空保險高質(zhì)量發(fā)展.新華網(wǎng).2026-02-13.

⑨低空經(jīng)濟振翅高飛人保護航安全先行.市場資訊.2026-04-21.