國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站6月4日發(fā)布的行政處罰公示信息顯示，興業(yè)銀行咸陽分行及相關(guān)責(zé)任人被處罰。

根據(jù)公示信息（咸金罰決字〔2026〕11號(hào)），興業(yè)銀行咸陽分行被咸陽金融監(jiān)管分局罰款62萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告。涉及的“主要違法違規(guī)行為”包括：“以信貸資金承接委托貸款、發(fā)放商用房貸款不審慎”。

當(dāng)前，監(jiān)管部門對(duì)于金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為“零容忍”。

作為一家資產(chǎn)規(guī)模超過10萬億元的全國性股份制行業(yè)銀行，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)廣泛、分支網(wǎng)點(diǎn)眾多，不可能完全杜絕監(jiān)管罰單。在嚴(yán)監(jiān)管的背景下，一些分行收到監(jiān)管罰單也不能就此否定其在內(nèi)控合規(guī)方面的工作成績。

但是，梳理今年以來金融監(jiān)管部門的行政處罰信息會(huì)發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域罰單偏多，被罰金額較大?！皬膰?yán)治行”的力度和水平仍待提升。

監(jiān)管罰單：涉及貸款管理、支付結(jié)算、外包業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面

2026年以來，興業(yè)銀行下屬分支行及相關(guān)負(fù)責(zé)人收到多張來自監(jiān)管部門的罰單，部分罰單信息如下：

國家金融監(jiān)督管理總局2026年4月22日公示的處罰信息顯示，興業(yè)銀行杭州分行被浙江金融監(jiān)管局罰款480萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告。違法違規(guī)類型為“流動(dòng)資金貸款管理不審慎，個(gè)人貸款管理不審慎等”。

2026年3月31日，興業(yè)銀行廣州分行因“違反支付結(jié)算管理有關(guān)規(guī)定”，被中國人民銀行廣東省分行罰款251.293萬元。公示期3年。

2026年2月公示的罰單顯示，因“違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，個(gè)人經(jīng)營貸款準(zhǔn)入資格審查不嚴(yán)格，本行信貸資金用作銀行承兌匯票保證金”，興業(yè)銀行廈門分行被罰款90萬元。

去年以來被監(jiān)管處罰的分行還包括西安分行、大連分行、蘭州分行等多家分行，遍布在全國多個(gè)省份。

更值得關(guān)注的，2025年12月份興業(yè)銀行總行收到了來自國家金融監(jiān)督管理總局一張巨額罰單。

2025年12月5日公示的行政處罰信息顯示，因涉及“外包機(jī)構(gòu)管理不到位、企業(yè)劃型不準(zhǔn)確等”違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管總局對(duì)興業(yè)銀行罰款720萬元。

從上述罰單信息來看，興業(yè)銀行的“違法違規(guī)”行為和類型，具有兩個(gè)比較明顯的特征。一是，涉及的層級(jí)多，有總行，有一級(jí)分行，也有二級(jí)分行；二是涉及的領(lǐng)域較多，有信貸業(yè)務(wù)，有支付結(jié)算，有外包業(yè)務(wù)管理等。

歸根到底，相關(guān)罰單揭示的相應(yīng)領(lǐng)域內(nèi)控與合規(guī)存在漏洞和短板。

董事長年報(bào)致辭：持續(xù)健全風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控防線

興業(yè)銀行不重視合規(guī)么？很顯然不是，興業(yè)銀行在年報(bào)、官網(wǎng)、“提質(zhì)增效重回報(bào)”行動(dòng)方案等多處均重點(diǎn)提及了合規(guī)。

興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在2025年報(bào)致辭中說：五年來，我們統(tǒng)籌“穩(wěn)與進(jìn)”，堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)、按規(guī)律辦事，堅(jiān)持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，千方百計(jì)管控資產(chǎn)收益、壓降負(fù)債成本、穩(wěn)住息差水平，堅(jiān)定不移鍛造同業(yè)長板、鞏固企金底板、補(bǔ)強(qiáng)零售短板，持續(xù)健全風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控防線，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)中有進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)收斂。

行長陳信健在致辭中說：以風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控筑牢安全底線，以精細(xì)管理和數(shù)智賦能提升經(jīng)營質(zhì)效，全力推動(dòng)一流價(jià)值銀行建設(shè)邁上新臺(tái)階。

興業(yè)銀行此前發(fā)布的《2025年度“提質(zhì)增效重回報(bào)”行動(dòng)方案》中說：在落實(shí)“從嚴(yán)治行”方面，我行將鞏固風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革成效，有效防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升專業(yè)化、精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，在牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，為業(yè)務(wù)發(fā)展有效賦能，形成穿越新的經(jīng)濟(jì)周期的核心能力。

由此可見，興業(yè)銀行董事會(huì)、高管團(tuán)隊(duì)充分意識(shí)到了合規(guī)的重要性。

那么，興業(yè)銀行部分領(lǐng)域罰單偏多，是因?yàn)橘Y產(chǎn)規(guī)模大、業(yè)務(wù)豐富么？并不全是，資產(chǎn)規(guī)模大、業(yè)務(wù)廣、客戶多，并不必然意味著罰單多。

作為對(duì)比，興業(yè)銀行2025年末總資產(chǎn)約11.09萬億元，全年?duì)I收2127.41億元；招商銀行同期總資產(chǎn)規(guī)模約13.07萬億元，營收3375.32億元。無論是資產(chǎn)規(guī)模還是營業(yè)收入，招商銀行均高于興業(yè)銀行。但是，梳理2026年以來的監(jiān)管罰單發(fā)現(xiàn)，年初至今，招商銀行的罰單數(shù)量、被處罰金額明顯少于興業(yè)銀行。

當(dāng)然，有很多內(nèi)控差、管理水平低的中小銀行，即便業(yè)務(wù)規(guī)模更小，其收到的罰單數(shù)量和被罰金額也較興業(yè)銀行更多。

但是，不能這樣比較。畢竟，興業(yè)銀行的愿景是“一流銀行百年興業(yè)”，過去曾經(jīng)為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、落實(shí)國家戰(zhàn)略做出過重大貢獻(xiàn)，未來也要實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展。理應(yīng)對(duì)合規(guī)有更高的追求。

踏踏實(shí)實(shí)按照“從嚴(yán)治行、專家辦行、科技興行”基本方略執(zhí)行到位，完全可以成為行業(yè)合規(guī)典范。

執(zhí)行方略，貴在落實(shí)，不能只寫在紙面上。監(jiān)管罰單給興業(yè)提了個(gè)醒。

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