太平財險是一家優(yōu)秀的財產(chǎn)保險公司，整體經(jīng)營良好，股東資本實力雄厚。在服務實體經(jīng)濟、做好金融“五篇大文章”方面取得了廣受認可的成績。太平財險及其母公司董事會也高度重視合規(guī)工作。

但是，監(jiān)管部門公示的罰單顯示，太平財險某些領域仍然存在合規(guī)短板，與監(jiān)管部門的要求仍存差異。相關(guān)領域的合規(guī)短板有待補齊。

國家金融監(jiān)督管理總局6月5日公示的行政處罰信息顯示，太平財產(chǎn)保險有限公司及相關(guān)責任人員被金融監(jiān)管總局處罰。其中，對太平財產(chǎn)保險有限公司警告并罰款373萬元；對相關(guān)責任人警告并罰款共計62萬元。

同一批被公示的還有其他四家金融機構(gòu)。

罰單顯示，太平財險及相關(guān)責任人存在的違法違規(guī)行為主要包括：未按規(guī)定提取未決賠款準備金，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款、費率，報送數(shù)據(jù)不準確，跨區(qū)域開展業(yè)務等。

這張罰單是國家金融監(jiān)管總局今年以來對財險公司總公司開出的金額較大的罰單之一，凸顯出相關(guān)違法違規(guī)行為的嚴重程度。

近年罰單分析：涉及虛構(gòu)業(yè)務、套取費用、編制虛假財務資料等

監(jiān)管部門公示的罰單信息顯示，去年以來，太平財險及下屬分支機構(gòu)收到的監(jiān)管罰單涉及的“違法違規(guī)行為”類型主要包括：為其他機構(gòu)牟取不正當利益、虛構(gòu)業(yè)務、套取費用、編制虛假財務資料等。 以下為過去12個月監(jiān)管部門公示的部分罰單：

2025年10月31日，太平財產(chǎn)保險有限公司上海分公司因利用開展保險業(yè)務為其他機構(gòu)牟取不正當利益、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、未充分掌握投保人風險狀況，被上海金融監(jiān)管局罰款110萬元。

2026年4月9日，國家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，太平財產(chǎn)保險有限公司蘇州分公司被罰款45萬元，該分公司存在以下主要違法違規(guī)行為：通過虛構(gòu)保險中介業(yè)務套取費用、編制提供虛假財務數(shù)據(jù)。同時兩名相關(guān)責任人被警告并罰款合計11萬元。

從罰單披露的信息來看，太平財險的罰單涉及層級較多，有來自金融監(jiān)管總局針對公司法人的罰單，也有來自地方監(jiān)管局針對分支機構(gòu)的罰單。

太平財險：國資控股的財險公司

太平財險是一家國資控股的財產(chǎn)保險公司，整體經(jīng)營良好，股東資本實力雄厚。

年報顯示，太平財險為中國太平保險集團成員（簡稱“中國太平”），控股股東為中國太平保險控股（簡稱“中國太平控股”）。

官網(wǎng)信息顯示，中國太平于1929年在上海創(chuàng)立，是我國歷史上持續(xù)經(jīng)營最為悠久的民族保險品牌，也是我國唯一一家管理總部在境外的中管金融企業(yè)。中國太平控股為港股上市公司，在資本市場擁有良好的口碑。

太平財險具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，董事會及高管團隊具有較為豐富的行業(yè)經(jīng)驗。年報顯示，2025 年末， 該公司董事會共有 6 位董事。

太平財險董事長李可東的任職資格于 2025年 7 月獲批，正式擔任公司董事長。此前已經(jīng)在太平財險擔任董事多年。

太平財險首席合規(guī)官由陸濤兼任。陸濤2025 年 2 月出任太平財產(chǎn)保險有限公司助理總經(jīng)理、 首席風險官， 2025 年 12 月起兼任首席合規(guī)官。

由此可見，作為國資控股的上市險企的重要子公司，太平財險組織架構(gòu)齊全，理應在合規(guī)方面具有更高的水平。

太平財險年報披露，通過對風險管理組織體系相關(guān)職能機構(gòu)進行科學設置，公司構(gòu)筑了風險管理的三道防線：

“第一道防線由總、 分公司各職能部門和業(yè)務單位組成，在業(yè)務前端辨識、分析、評價、應對、監(jiān)控與報告風險，是全面風險管理體系中最基礎、最關(guān)鍵的防線，是風險管理的第一責任人”；

“第二道防線由董事會風險合規(guī)與消費者權(quán)益保護委員會、公司風險管理部/法律合規(guī)部組成， 組織協(xié)調(diào)制定風險管理政策和制度、 風險標準和限額， 提出應對建議”；

“第三道防線由審計委員會和內(nèi)部審計部門組成，負責對公司已經(jīng)建立的風險管理流程和各項風險的控制程序和活動進行監(jiān)督”。

防線雖多關(guān)鍵是要能防住風險。從上文所述的監(jiān)管罰單來看，太平財險的合規(guī)風控體系在執(zhí)行上仍然存在一些需要加強之處。

尤其是來自國家金融監(jiān)督管理總局的罰單，需要引起太平財險董事會、高管團隊的高度重視。扎實實做好合規(guī)，讓 “中國太平”這個享譽全球的金字招牌更加光彩熠熠。

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