作為國(guó)有大行，建設(shè)銀行資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)收與利潤(rùn)穩(wěn)步提升，在落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，做好金融“五篇大文章”方面成績(jī)顯著。秉承“全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)理念，在合規(guī)風(fēng)控方面的成績(jī)有目共睹。

但是，監(jiān)管部門此前公示的罰單也顯示出，該行在某些領(lǐng)域的合規(guī)水平有待提升。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局6月5日公示的行政處罰信息顯示，建設(shè)銀行被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局罰款70萬(wàn)元。涉及的“主要違法違規(guī)行為”包括：重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)變更風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、重要信息系統(tǒng)應(yīng)急管理不足等。

同一批被公示的還有其他幾家金融機(jī)構(gòu)。

罰單分析:主要涉及信貸管理、賬戶管理、信用卡等領(lǐng)域

根據(jù)監(jiān)管部門通報(bào)的行政處罰信息，建設(shè)銀行及下屬部門和分行今年以來(lái)收到的罰單主要涉及到信貸管理、賬戶管理、信息申報(bào)、信用卡等領(lǐng)域。以下為2026年以來(lái)監(jiān)管部門公示的部分金額較大的監(jiān)管罰單。

2026年2月，建設(shè)銀行因?yàn)樯婕跋嚓P(guān)領(lǐng)域違法違規(guī)行為，被人民銀行警告并罰款4295.51萬(wàn)元，公示期5年。多名相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

根據(jù)中國(guó)人民銀行的公示信息，建設(shè)銀行涉及到的“違法違規(guī)”行為主要包括：

1.違反賬戶管理規(guī)定；

2.違反特約商戶管理規(guī)定；

3.違反人民幣流通管理規(guī)定；

4.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；

5.占?jí)贺?cái)政存款或資金；

6.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；

7.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；

8.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

9.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；

10.與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

下屬機(jī)構(gòu)與分行方面，收到大額罰單的主要包括建行上海市分行和信用卡中心。

2026年2月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公示的處罰信息顯示，對(duì)建設(shè)銀行上海市分行罰款420萬(wàn)元。

根據(jù)上海金融監(jiān)督管理局公示的罰單信息，建行上海市分行“主要違法違規(guī)”行為包括：

“互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。

2026年3月公示信息顯示，建設(shè)銀行信用卡中心被上海金融監(jiān)管局罰款575.26萬(wàn)元，“主要違法違規(guī)”包括：

“客戶資信水平調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、授信額度管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信用卡分期資金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信用卡透支資金管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)持卡人未采取審慎監(jiān)管措施、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、未經(jīng)資格認(rèn)定從事信用卡發(fā)卡營(yíng)銷活動(dòng)、信用卡發(fā)放嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、預(yù)借現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、可疑交易賬戶管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、未按規(guī)定退還分期利息、發(fā)卡業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信用卡催收外包管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、收單商戶準(zhǔn)入管理不到位”。

建設(shè)銀行年報(bào)：全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

盡管在多個(gè)領(lǐng)域收到了一些金額較大的罰單，也不能就此否定建設(shè)銀行在合規(guī)內(nèi)控方面的成績(jī)。建行大額罰單較多與其資產(chǎn)規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)條線眾多有關(guān)。對(duì)于分支網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)的國(guó)有大型商業(yè)銀行，不可能完全避免罰單。

年報(bào)及其他公開的信息顯示，建設(shè)銀行董事會(huì)及高管團(tuán)隊(duì)高度重視合規(guī)。每年均在年報(bào)中重申其合規(guī)理念：“全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。

建設(shè)銀行董事長(zhǎng)張金良在2025年報(bào)的董事長(zhǎng)致辭中說(shuō)：全面扎實(shí)細(xì)化基礎(chǔ)管理，健全完善合規(guī)管理體系，提升新型風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)級(jí)反欺詐能力。把開門問(wèn)策作為改進(jìn)作風(fēng)的有力抓手，健全“善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、敢于暴露問(wèn)題、勇于直面問(wèn)題、有效解決問(wèn)題”的常態(tài)化長(zhǎng)效化機(jī)制。

建設(shè)銀行2025年報(bào)披露：本集團(tuán)堅(jiān)持以“全面、全程、全員、全局、全球、全集團(tuán)”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念為引領(lǐng)，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)管理體制機(jī)制，厘清壓實(shí)“三道防線”職責(zé)，強(qiáng)化制衡和協(xié)同，加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)、子公司一體化風(fēng)險(xiǎn)治理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步增強(qiáng)。

作為國(guó)有大行，建設(shè)銀行資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)收與利潤(rùn)穩(wěn)步提升，在落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，做好金融“五篇大文章”方面成績(jī)顯著。

2025年末，建行資產(chǎn)總額45.63萬(wàn)億元，增幅12.47%。盈利表現(xiàn)逐季向好，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7610.49億元、增幅1.88%，凈利潤(rùn)3397.90億元、增幅1.04%。

但是對(duì)照監(jiān)管部門的罰單，建行在部分領(lǐng)域的局部合規(guī)短板也較為明顯，亟待補(bǔ)齊。

如上文所引用的罰單所示，建行上海市分行以及信用卡中心等分行和業(yè)務(wù)部門大額罰單較多，合規(guī)水平尤其需要提升。

“全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”是一個(gè)非常好的理念。好理念更需嚴(yán)格落實(shí)，對(duì)于違背理念的行為更應(yīng)該適當(dāng)追責(zé)。

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